По итогам года активы КБ «Глобус» превысили 1, 1 млрд. грн.

Банковский портфель в экономической литературе определяется как совокупность активов и пассивов банка и, соответственно, состоит из портфеля активных и портфеля пассивных операций банка. Оценка качества кредитного портфеля Эффективность работы банка определяется одним — качеством активных и пассивных портфелей. Плохое качество портфеля банка напрямую ведет к его банкротству. Равно как умелое управление источниками ресурсов и эффективное распределением их между доступными финансовыми инструментами и направлениями инвестирования кредиты, ценные бумаги и т. Актуальность темы в том, что современный этап развития банковской системы России характеризуется постепенным переходом от стадии стабилизации к стадии повышения эффективности. Рост масштабов и сложности деятельности банков в условиях усиления конкуренции на рынке банковских услуг повышает требования к качеству их финансового управления, то есть к качеству банковского портфеля. В современных условиях экономическая эффективность деятельности коммерческого банка основывается на оправданной рыночной стратегии размещения и привлечения ресурсов с точки зрения доходности, ликвидности и минимизации рисков, а значит управление банковским портфелем.

Русский Стандарт

Главная Анализ кредитного портфеля коммерческих банков за первое полугодие года Национальный банк Украины опубликовал отчетность банков за первое полугодие. В этой заметке я решил проанализировать динамику и структуру кредитного портфеля банков за этот период. Весь кредитный портфель банков в статистических данных Национального банка Украины делится на 2 под группы: Соответственно, анализ и оценка будут производиться в таком же контексте. Распределение доли кредитного портфеля банков первой группы классификатора НБУ по состоянию на

16,3% всего кредитно-инвестиционного портфеля, около 10% депозитов В сферу деятельности некогда крупнейшего банка Украины (а по ВТБ Банк - дочерняя структура второго по величине банка России. ВТБ спектр корпоративных, розничных и инвестиционных банковских услуг.

Многие банки признаны неплатежеспособными и проходят процедуру ликвидации. Как все это отражается на банковском рынке, что предпринимает государство и чего ждать бизнесу, рассказал заслуженный экономист Украины, эксперт по банковским вопросам — Игорь Полховский Игорь Полховский, заслуженный экономист Украины, эксперт по банковским вопросам ФДК: Расскажите, пожалуйста, о нынешней ситуации на банковском рынке Украины?

К сожалению, нынешняя ситуация на банковском рынке не внушает оптимизма, поскольку отражает общую картину с экономикой. Курс гривни снизился более чем в три раза, а это, в свою очередь, легло тяжелой ношей на кредитно-инвестиционный портфель банков. Что можно ожидать от банковской системы, если в стране в течение последних трех лет индексы бизнес-активности падают? Как следствие — банковская сфера сегодня почти не развивается, и ее деятельность сконцентрирована на выживаемости. С чем связанно такое ухудшение?

В первую очередь это связано с политической ситуацией — нет четко выраженной стратегии развития государства, мы не понимаем — что, как, за счет чего и какими ресурсами хочет сделать власть. Второе — отсутствие судебной системы в стране, а только ее имитация не позволяет кредиторам как внутренним, так и зарубежным инвесторам стимулировать экономику Украины — нет уверенности, что инвестиции будут защищены законом. При этом важно также сказать, что и в полной бочке дегтя есть пару ложек меда. Стоит признать, что банковская сфера действительно очистилась.

Такие банки негативно влияли на развитие государства, и стимулировали расцвет теневой экономики. К сожалению, поддержка таких кредитов привела к тому, что в какой-то момент — гг.

. представил официальный рейтинг банков Украины

Кредитный портфель и его виды[ править править код ] Среди традиционных видов банковской деятельности предоставление кредитов — основная операция, обеспечивающая их доходность и стабильность существования. Выдавая кредиты физическим и юридическим лицам, банк формирует свой кредитный портфель. Существуют различные классификации кредитного портфеля, среди которых можно встретить деление портфеля на валовой совокупный объем выданных банком кредитов на определенный момент времени и чистый валовой портфель за вычетом суммы резервов на возможные потери по ссудам.

Виды кредитных портфелей[ править править код ] Риск-нейтральный кредитный портфель характеризуется относительно низкими показателями рискованности, но, в то же время, и низкими показателями доходности, а рискованный кредитный портфель имеет повышенный уровень доходности, но и значительный уровень риска. Оптимальный кредитный портфель наиболее точно соответствует по составу и структуре кредитной и маркетинговой политике банка и его плану стратегического развития.

Оптимальный портфель не всегда совпадает со сбалансированным:

При этом объем ипотечного кредитования в структуре кредитов, Рост кредитно-инвестиционного портфеля банка объясняется, прежде всего, в 24 регионах Украины. Банк обслуживает более 54 тысяч счетов частных и.

Таким образом, становление и развитие банковской системы Украины происходило в шесть этапов, на каждом из которых присущи специфические черты. Специалисты считают, что переход к немецкой модели является качественно новым подходом к развитию национальной банковской системы, которая должна усилить процесс стимулирования развития экономики, вызвать доверие населения и быть конкурентоспособной на внешних рынках.

Банковская деятельность все в большей степени будет основываться на принципах открытости, прозрачности, равенства и беспристрастности, ответственности перед клиентом. Все банки, которые эффективно работают, независимо от размера, будут иметь равные шансы на конкурентном рынке, найдут свою нишу, своего клиента. Переход к немецкой модели позволит отечественным банкам повысить свой уровень защиты от кризисных явлений.

Но выполнение банковской системой новых задач возможно только при: Для отечественной банковской системы быстро решить эти задачи, преодолеть недостатки в условиях отсутствия соответствующих кадров очень трудно. Как считают специалисты, важнейшей проблемой для украинской банковской системы сегодня является недостаток достаточно квалифицированных, порядочных кадров на уровне высшего управленческого и среднего менеджерского звена, и, особенно, в сфере управления рисками.

Важной остается проблема адаптации украинской банковской системы к Базельским принципам эффективного надзора за банковской деятельности, что положено в основу Европейского банковского законодательства и определяют принципы организации эффективности банковского надзора и регулирования в странах-членах ЕС [3]. Хотя как оказалось, они имеют очень много белых пятен, которые ярко проявились в текущих условиях мирового финансового кризиса.

Как справедливо отмечают специалисты, Базельские принципы не очень значительно делают акцент на рисках ликвидности.

Всего лишь 260 млрд. Почему украинцы могли бы занять втрое больше, но не сделали этого

Менее рискованным можно считать вложения банков в облигации внутреннего государственного займа. Следующим по надежности можно считать кредитование валютой под залог. Долгосрочное кредитование могут позволить банки, обслуживающие дочерние структуры как правило, учредителей. По данным НБУ в конце г. Что касается ситуации в Крыму, то по состоянию на

При этом объем ипотечного кредитования в структуре кредитов, выданных Рост кредитно-инвестиционного портфеля банка объясняется, 24 регионах Украины. Банк обслуживает 54 тысячи счетов частных и.

Банки занимают ведущее положение на национальном рынке капитала и становятся локомотивом экономического роста. Национальная банковская система в стадии нефункционального гиперроста и поглощения извне — года Указанный период для экономики характеризуется отсутствием стратегии развития, разбалансированностью макроэкономических агрегатов и бюджетных показателей. В финансовой системе наблюдается полное раскрытие экономики внешнему спекулятивному капиталу и повышенная активность корпоративных субъектов на международном рынке долговых заимствований.

Ключевым фактором экономического роста становится не промышленное производство, а процесс потребления в долг. Яркими подтверждениями этого вывода являются результаты анализа предкризисного периода экономики Украины в году. Соответственно утверждениям тогдашней власти, основу для развития страны в этот период составляли рекордные объемы прямых иностранных инвестиций, которые в году достигли почти 10 млрд.

Сформированная в году инфляция носила четко определенный характер инфляции потребительского спроса.

Оценка качества менеджмента банка

Схемы аферы Путешествие в царство человеческой глупости и жадности. Украинская банковская система в разрезе. О том, что у нашей банковской системы всё совсем плохо, за прошедшие два года мог убедиться почти каждый гражданин нашей страны. Винить в происходящем можно как объективные макроэкономические факторы, безответственность собственников и наивность клиентов, так и перегибы монетарной политики. Да и вообще много всяких факторов можно найти.

Приемлемая валютная структура клиентского кредитного портфеля Банка. Так, кредитно-инвестиционного и клиентского портфелей Банка по на 38 ,6 млн гривен;"Украинская биржа" допустила к срочному рынку Вернум Банк .

Исследование основных инструментов монетарной политики в Украине с позиции их влияния на инвестиционный рост и выявление элементов контроля за средствами, эмитированными через данные инструменты. Проанализированы инструменты монетарного и макропруденциального регулирования экономического развития, в частности рефинансирование, процентная политика, резервная политика, валютно-курсовая политика, субсидирование процентных ставок. Исследованы основные каналы перелива эмитированных финансовых ресурсов в непроизводственную сферу и рассчитаны примерные объемы потерь кредитных ресурсов, которые потенциально могли быть направлены на инвестиционное развитие.

Предложены механизмы для финансового рынка, ограничивающие перелив финансовых ресурсов в непроизводственную сферу. Научная новизна заключается в выявлении каналов перелива финансовых ресурсов эмитированных через монетарные инструменты и соответствующем определении макропруденциальных механизмов, которые ограничат данный перелив. Падение доли капитальных инвестиций в ВВП после начала мирового финансового кризиса и снижение удельного веса инновационных разработок в промышленном производстве при значительных объемах накопленных предприятиями средств на счетах предприятий в ряде развивающихся стран, обусловливают выявление ключевых факторов торможения инвестиционного развития.

Масштабные программы монетарного стимулирования через выкуп облигаций центральными банками развитых стран не дали должного эффекта в большинстве из них. Как следствие, особое значение приобретают меры регулирования эмитированных денежных ресурсов через различные ограничительные механизмы. Выявление потенциальных потерь финансовых ресурсов в различных сегментах финансового рынка и определение мер ограничения данных потерь легли в основу данного исследования.

Механизмы перераспределения финансовых ресурсов с акцентом на развитие долгосрочных инвестиций рассматривались в работах Ершова М. Однако вопрос определения инструментов и ограничительных механизмов стимулирования инвестиционного развития через финансовый рынок не до конца исследован. Трансформация структуры финансового сектора, повышение роли финансовых посредников и обеспечение законодательной среды перераспределения сбережений не достигают должного эффекта вследствие высокого уровня дисбалансов в финансовой системе и недостаточном контроле каналов перераспределения эмитированных средств.

На данный момент актуализируется вопрос усиления эффективности инструментов регулирования экономического развития. Оно должно сопровождаться введением механизмов, которые бы частично ограничивали отток эмитированных средств в сферы, не являющиеся приоритетными для долгосрочного инвестиционного роста.

Рейтинг надежности банков Украины

Львов на сумму 40 млн. Прогноз рейтинга — стабильный. Заемщик или отдельный долговой инструмент с рейтингом А характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами.

Каталог банков Украины, рейтинги банков и финансовые показатели. Структура кредитно-инвестиционного портфеля по состоянию на август г.

Чувствительность банковских учреждений к отдельным рискам Системный риск Чувствительность банковского сектора к системному риску обусловлена: Усиление пруденциального надзора может положительно повлиять на состояние операционной среды, уменьшив тем самым чувствительность банковского сектора к основным индивидуальным рискам. Риск ликвидности Сохранение положительной динамики клиентских средств позволяет банковскому сектору обеспечить достаточный уровень свободной ликвидности и корректировать стоимость привлеченных ресурсов с целью поддержания приемлемого уровня операционной прибыльности.

Вместе с тем, ключевые проблемы дисбалансы в структуре активов и пассивов по срокам, чувствительность операционного денежного потока к состоянию экономической и операционной среды, а также слабая ресурсная база сохраняют давление на платежеспособность банков. Не исключено, что в случае возникновения проблем с платежеспособностью у отдельных банков, банковскому сектору будет оказана поддержка регулятором. Потребность банков в рефинансировании НБУ остается низкой, так как возможности размещения таких ресурсов в доходные активы ограничены низким платежеспособным спросом.

Основным инструментом регулятора для изъятия избыточной ликвидности с рынка, остаётся размещение депозитных сертификатов. Согласно данным НБУ, по состоянию на

Структура кредитно-инвестиционного портфеля банков

На рынке ценные бумаги могут функционировать в двух формах: Понятие банковского портфеля ценных бумаг тесно связано с понятием инвестиционного портфеля, хотя они не идентичны. Между этими портфелями существуют существенные различия как по видам активов, которые формируют, так и по выполняемым функциями.

Для специализированных банков структура кредитного портфеля .. Анализ кредитно-инвестиционного портфеля банка // финансы Украины. -№ 3.

Инвестиционная деятельность банка в широком смысле 1. Инвестиционная деятельность банка — операции, в которых банки выступают в роли инвестора — инициатора вложения средств в реальные активы материальные или нематериальные в развитие собственного банковского бизнеса, или в развитие собственного банковского бизнеса, или в развитие другого субъекта предпринимательской деятельности, так и в финансовые инструменты через формирование кредитно-инвестиционного портфеля банка.

Инвестиционная деятельность банка -это прежде всего, финансирование банками развития экономики в целом, которое имеет макроэкономическую направленность. Инвестиционная деятельность банка - это его практические действия относительно реализации инвестиций разных видов и форм. Инвестиционная деятельность банка - получение прибыли путем инвестирования средств клиентов, находящихся на текущих счетах банка, в производственный сектор экономики. Инвестиционная деятельностьбанков включает в себя вложения, способствующие получению дохода не только на уровне банка, но и для общества в целом в отличие от тех форм инвестиционной деятельности, которые, обеспечивая увеличение дохода конкретного банка, сопряжены с перераспределением общественного дохода Инвестиционная деятельность банка в узком смысле 6.

Инвестиционная деятельность банка - процесс покупки финансовых инструментов акций, облигации, векселей , с целью возвращения максимального уровня прибыли с наименьшим уровнем риска потерь. Инвестиционная деятельность банка - косвенные вложения банковских средств в экономику и отражает движение физического капитала в форме инвестиционного портфеля банка, в который входят обязательства, находящиеся в обращении на рынках ценных бумаг в виде акций, облигаций и других высокодоходных ценных бумаг.

В 10 РАЗ ХУЖЕ. Диверсификация рисков инвестиционного портфеля. Принцип диверсификации инвестиций

Узнай, как дерьмо в голове мешает людям эффективнее зарабатывать, и что можно сделать, чтобы ликвидировать его навсегда. Нажми здесь чтобы прочитать!